Seguros en Alemania

Seguros en Alemania

La afiliación al seguro médico es obligatoria para todos los habitantes de Alemania. Existen dos formas de seguro médico:  

 

1. Seguro médico “público” obligatorio (gesetzliche Krankenversicherung)


Existe una amplia variedad de cajas del seguro médico obligatorio “público” entre las que puedes elegir libremente, pero existen algunos sectores laborales donde se suelen afiliar los trabajadores por las condiciones especiales que ofrecen. Como las cuotas están oficialmente armonizadas en el 15,5% del sueldo mensual bruto, pagas la misma tarifa en cualquier compañía. Sin embargo, algunas cajas piden una contribución adicional (Zusatzbeitrag) que suele ser en general de unos 8€. Donde más se distinguen las cajas es en los servicios adicionales o en el sistema de premios que ofrecen a sus asegurados. Además, pueden tener tarifas opcionales (Wahltarife): existen compañías que te devuelven la cuota o partes si no necesitas tratamiento médico, dan ventajas económicas si te apuntas a un programa de prevención, o dejan que pagues tus propios costes. En las dos páginas siguientes puedes informarte y hacer comparaciones de las ofertas:

Gesetzlichekrankenkassen.de 

Billiger-krankenversichert 

 

2. Seguro médico privado (private Krankenversicherung)


Si un empleado traspasa una franja salarial bruta (52.200 EUR al año / 4.350 EUR al mes) puede contratar también el seguro médico privado en vez del público dado que las contribuciones pueden salir más bajas a la cuota proporcional de 8,2% de su salario bruto mensual. Esta situación se suele dar sobre todo con personas solteras y jóvenes sin enfermedades crónicas. En edades más avanzadas y con familia, el precio se suele incrementar. Así, te recomendamos en primer lugar asegurarte en el seguro médico público y valorar los pros y contras con detenimiento. Estas dos páginas serán de ayuda:

Finanzscout24

Billiger-krankenversichert-PKV

De todos modos, conviene contactar personalmente con las mejores cajas encontradas para así recibir asesoramiento personal y poder comparar aún mejor las distintas ofertas.      

 

Seguros diversos


A pesar del seguro médico, existen algunos seguros más que en Alemania suelen tener la mayoría de la gente para asegurarse contra acontecimientos imprevistos como accidentes, incendios, inundaciones o robos y, sobre todo, para garantizar la cobertura de daños causados a terceros que pueden conllevar consecuencias inmensamente costosas.  

En general, se recomienda tener un seguro de responsabilidad civil e incapacidad laboral, además de un seguro de hogar. Dependiendo de la situación familiar y laboral convendría también un seguro de vida o de protección jurídica. Al final, cada uno tiene que evaluar los riesgos y el nivel de seguridad que quiere tener.

 

Seguro de responsabilidad civil (Haftpflichtversicherung)


La responsabilidad civil es la obligación que tiene el autor de un delito o una falta a reparar económicamente los daños y perjuicios causados o derivados de su infracción. En Alemania esta responsabilidad económica no está limitada y consiguientemente es un seguro muy importante para sus habitantes. Si tienes la culpa de un accidente involuntariamente que genera gran deterioro vas a tener que asumir los costes para el arreglo si te demandan y eso puede implicar una carga financiera inmensa. Este seguro en comparación es muy económico y vale la pena asumir este pequeño coste anual para prevenir dicho riesgo que puede afectar a uno durante toda su vida.  

En esta pagina puedes hacer una comparación de compañías:     

Check24-Privathaftpflicht

 

Seguro de incapacidad laboral  (Berufsunfähigkeitsversicherung)


El seguro de incapacidad laboral (Berufsunfähigkeitsversicherung) protege al asegurado de las consecuencias financieras que puedan conllevar una incapacidad laboral causada por un accidente o una enfermedad. El seguro paga al asegurado una pensión mensual según estipule el contrato si un médico certifica que no puedes ejercer tu profesión durante un mínimo de 6 meses con una invalidez de 50%. Este seguro existe para prevenir el descenso social y laboral del individuo en caso de incapacidad laboral dado que la renta estatal respectiva (Erwerbsminderungsrente) que se recibe por la seguridad social no es muy alta y apenas es suficiente para vivir. Sobre todo personas con ingresos elevados van a tener problemas para mantener su nivel de vida anterior. Antes de contratar un seguro de incapacidad laboral es recomendable hacer una comparación de las distintas ofertas aquí:

Finanzscout24-Berufsunfähigkeitsversicherung

Te podemos solamente recomendar el primer seguro que sale bastante barato y siempre se recomienda. Luego existen otros seguros mas comunes en Alemania:  

-       Seguro de accidente (Unfallversicherung)
-       Seguro de hogar (Hausratsversciherung)
-       Seguro de protección jurídica (Rechtschutzversicherung)
-       Seguro de vida (Lebensversicherung)  

Dependiendo de tu situación personal y familiar, así como de nivel de necesidad puede que también te interesa uno de los seguros mencionados anteriormente. En las dos páginas web citadas antes, puedes también hacer comparaciones de estos seguros.

 

 

 

OTROS CONSEJOS